Comparar só a taxa de juros anunciada entre bancos é um erro comum que pode custar caro — duas ofertas com taxas parecidas podem ter custo total bem diferente, dependendo do que cada banco embute na operação.
Por que a taxa de juros isolada não conta a história toda
Um exemplo real ilustra bem o problema: um banco ofereceu 1,80% de juros ao mês com CET (Custo Efetivo Total) de 28,4% ao ano; outro ofereceu 1,85% ao mês — taxa nominal maior — mas com CET de apenas 26,1% ao ano. Quem escolhesse só pela taxa de juros mais baixa acabaria pagando cerca de R$ 680 a mais ao longo do contrato.
O que é o CET e por que ele é o número que importa
O Custo Efetivo Total é o “preço real” do crédito: reúne, além dos juros, tudo o que compõe o custo da operação — IOF, tarifas administrativas, seguros obrigatórios, taxas de cadastro e avaliação, e outras cobranças contratuais. Por lei, todo banco é obrigado a informar o CET antes da contratação, o que torna a comparação mais transparente.
Passo a passo para comparar propostas entre bancos
- Pedir a simulação completa, com CET detalhado, de pelo menos 3 instituições antes de decidir.
- Comparar o CET anual, não a taxa de juros mensal isolada — é ele que reflete o custo real da operação.
- Verificar o valor total a pagar ao final do contrato, incluindo todas as parcelas, e não só o valor da parcela mensal.
- Checar se há seguro ou tarifa embutida que pode ser opcional e está sendo cobrada automaticamente.
Onde simular sem compromisso
A maioria dos bancos e fintechs permite simular o CET pelo aplicativo ou site sem precisar contratar — vale reservar um tempo para simular em pelo menos duas ou três instituições diferentes antes de fechar qualquer empréstimo, mesmo que isso pareça um passo extra desnecessário no momento da pressa por dinheiro.
Fontes: Nubank.