Esperar a dívida virar negativação raramente é a melhor estratégia — procurar o banco antes disso costuma abrir espaço para condições bem melhores do que quem já está com o nome sujo.
Quando ligar
O momento certo é assim que você perceber que não vai conseguir pagar a fatura ou parcela em dia. Tomar a iniciativa e responder aos contatos do banco demonstra boa-fé antes que a cobrança escale para outras etapas mais rígidas.
Antes de negociar, entenda a dívida
Peça o detalhamento completo: valor original, juros acumulados e outros acréscimos. Entender exatamente o que compõe o valor total evita aceitar uma proposta que pareça vantajosa, mas que na verdade só reorganiza a mesma dívida cara.
Como conseguir melhores condições
- Propor pagamento à vista — bancos costumam reduzir bastante os juros para quem consegue quitar o valor total de uma vez.
- Pedir o valor total de quitação e as opções de parcelamento antes de aceitar qualquer proposta, para comparar.
- Propor apenas o que cabe no orçamento real — assumir um parcelamento que não cabe no orçamento tende a criar um novo ciclo de atraso.
- Ficar atento a mutirões de renegociação, que costumam oferecer condições mais flexíveis do que a negociação padrão feita a qualquer momento do ano.
Vale considerar portabilidade da dívida
Em alguns casos, é possível transferir a dívida para outra instituição e aproveitar taxas de juros menores — vale comparar as condições entre bancos antes de fechar a negociação com o credor original.
O ponto principal
Negociar antes da negativação evita o prejuízo extra de ficar com o nome sujo — o que dificulta outras operações financeiras enquanto a pendência não é resolvida — além de normalmente resultar em condições de pagamento mais favoráveis do que uma negociação feita depois da cobrança judicial ou negativação.
Fontes: Cora.