Comparar cartões e empréstimos só pela taxa de juros anunciada é um erro que sai caro — o número que realmente mostra quanto uma operação de crédito custa de verdade é o CET, o Custo Efetivo Total.
O que é o CET
É a soma de todos os encargos, tarifas e despesas de uma operação de crédito. Uma boa forma de entender: os juros são o prato principal, mas o CET inclui a bebida, a taxa de serviço e o estacionamento — ou seja, tudo o que compõe o custo real da operação, não só a taxa anunciada.
Por que ele importa mais que a taxa de juros isolada
Um banco pode anunciar juros baixos enquanto embute tarifas administrativas e seguros consideráveis no contrato. Ao comparar propostas, a instituição com o menor CET — não necessariamente a de menor taxa de juros — é a que realmente vai custar menos no fim das contas.
O que compõe o CET
- Taxa de juros — o custo base do crédito.
- Impostos, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
- Tarifas administrativas, como taxa de abertura de cadastro.
- Seguros, obrigatórios ou opcionais vinculados ao contrato.
- Despesas adicionais, como cartório ou avaliação de bem, em financiamentos e empréstimos com garantia.
Como usar isso na prática
Antes de contratar qualquer cartão, empréstimo ou financiamento, peça o CET anual por escrito e compare esse número entre as propostas — é ele, não a taxa de juros anunciada isoladamente, que dá a real dimensão do custo total da operação.
Fontes: Banco Rendimento.