Ter um score alto costuma ser motivo de tranquilidade, mas não é raro alguém com pontuação excelente ter um pedido de crédito negado — e isso não é contradição, é apenas como o sistema realmente funciona.
O score é só um dos fatores avaliados
O score indica confiabilidade financeira de forma geral, mas cada instituição usa modelos próprios de análise que combinam várias informações além dele — cada banco atribui pesos diferentes aos fatores, o que explica por que duas pessoas com o mesmo score podem receber respostas diferentes ao pedir crédito.
O que mais os bancos avaliam
- Renda compatível com o valor de crédito solicitado — pedir um valor muito acima da renda pode ser negado mesmo com score alto.
- Comprometimento de renda — idealmente, o total de dívidas não deve ultrapassar cerca de 30% da renda mensal.
- Histórico de relacionamento com aquela instituição — clientes novos costumam enfrentar mais dificuldade do que quem já tem conta há tempo.
- Perfil de consumo — uso frequente de cheque especial ou rotativo do cartão pode pesar negativamente, mesmo com score bom.
- Histórico no Banco Central — cheques devolvidos ou outras pendências registradas também entram na conta.
- Políticas internas do banco — cada instituição define suas próprias regras de aprovação, que podem mudar conforme o momento econômico.
O que fazer se o crédito for negado mesmo com score alto
Vale pedir ao banco o motivo específico da negativa (a instituição é obrigada a informar), revisar o comprometimento de renda atual e considerar solicitar um valor menor ou tentar em outra instituição com política de crédito diferente — muitas vezes a mesma pessoa é aprovada em um banco e negada em outro, exatamente por causa dessas diferenças de critério.
Fontes: Serasa.