Como funciona a portabilidade de dívida entre bancos

Assim como acontece com o cartão de crédito, também é possível transferir uma dívida ou empréstimo de um banco para outro que ofereça condições melhores — um direito pouco conhecido, mas que pode representar economia real.

O que é a portabilidade de dívida

É a transferência de um empréstimo ou financiamento de uma instituição financeira para outra que ofereça condições melhores. O valor da dívida em si não muda — o que muda são os termos de pagamento, como taxa de juros e prazo.

Como funciona o processo

1. Solicitar ao banco atual o saldo devedor detalhado, com valor, prazo restante, taxa de juros e condições de amortização.
2. Pesquisar propostas de outras instituições que ofereçam condições melhores para o mesmo perfil de dívida.
3. O novo banco analisa o perfil de crédito e apresenta uma proposta concorrente.
4. Se aceita, o novo banco quita diretamente a dívida com a instituição original.
5. Os pagamentos seguintes passam a seguir as novas condições, com o novo credor.

Quem pode pedir

Qualquer pessoa com crédito ativo em diferentes modalidades pode buscar a portabilidade — empréstimo pessoal, consignado (comum entre aposentados e servidores), financiamento de veículo ou imóvel.

Quando vale a pena

Faz sentido quando a nova instituição oferece juros menores, reduzindo o total pago; parcelas menores por meio de prazo estendido ou taxa reduzida; ou uma economia total que compensa eventuais custos extras da operação, como taxas de abertura em financiamentos.

Proteções garantidas por lei

A portabilidade não tem custo para o cliente — os bancos não podem cobrar tarifa pela transferência. O valor da dívida não pode aumentar no processo, e o cliente pode recusar qualquer proposta que não atenda às suas expectativas.

Fontes: Serasa.