Como negociar dívida diretamente com o banco antes de virar negativação

Esperar a dívida virar negativação raramente é a melhor estratégia — procurar o banco antes disso costuma abrir espaço para condições bem melhores do que quem já está com o nome sujo.

Quando ligar

O momento certo é assim que você perceber que não vai conseguir pagar a fatura ou parcela em dia. Tomar a iniciativa e responder aos contatos do banco demonstra boa-fé antes que a cobrança escale para outras etapas mais rígidas.

Antes de negociar, entenda a dívida

Peça o detalhamento completo: valor original, juros acumulados e outros acréscimos. Entender exatamente o que compõe o valor total evita aceitar uma proposta que pareça vantajosa, mas que na verdade só reorganiza a mesma dívida cara.

Como conseguir melhores condições

• Propor pagamento à vista — bancos costumam reduzir bastante os juros para quem consegue quitar o valor total de uma vez.
• Pedir o valor total de quitação e as opções de parcelamento antes de aceitar qualquer proposta, para comparar.
• Propor apenas o que cabe no orçamento real — assumir um parcelamento que não cabe no orçamento tende a criar um novo ciclo de atraso.
• Ficar atento a mutirões de renegociação, que costumam oferecer condições mais flexíveis do que a negociação padrão feita a qualquer momento do ano.

Vale considerar portabilidade da dívida

Em alguns casos, é possível transferir a dívida para outra instituição e aproveitar taxas de juros menores — vale comparar as condições entre bancos antes de fechar a negociação com o credor original.

O ponto principal

Negociar antes da negativação evita o prejuízo extra de ficar com o nome sujo — o que dificulta outras operações financeiras enquanto a pendência não é resolvida — além de normalmente resultar em condições de pagamento mais favoráveis do que uma negociação feita depois da cobrança judicial ou negativação.

Fontes: Cora.